• LAKOSSÁG
• VÁLALLKOZÁS
• ÖNKORMÁNYZAT

Beruházási hitelek

ÁLTALÁNOS ISMERTETŐ

Előnye a vállalkozás számára:
A Takarékszövetkezet segítséget nyújt azoknak a beruházásoknak a megvalósításához, amelyekhez a szükséges induló tőke csak részben áll rendelkezésre.
Az újonnan induló beruházások finanszírozását is vállalja, illetve a megkezdett beruházások esetekben akkor nyújt hitelt, ha a hitelnyújtáshoz az ügyfél minden szempontból támogatandó./ hitelképes, a beruházás életképes lesz./  
A kölcsönigénylők köre:
Belföldi székhellyel, illetve telephellyel rendelkező vállalkozás, amely a Takarékszövetkezetnél pénzforgalmi bankszámlával rendelkezik, – vagy amely vállalja, hogy a beruházási megvalósítása előtt a Takarékszövetkezetnél pénzforgalmi bankszámlát nyit – és a beruházás pénzügyi elszámolásáig (visszafizetéséig) ezt a bankszámlát nem szünteti meg. Az ügyfélnek vállalnia kell, hogy a beruházás teljes pénzforgalmát ezen a számlán keresztül bonyolítja le.  

 Nem nyújtható hitel olyan tevékenység folytatásához, illetve kialakításához, mely    tevékenység
(1)    a hatályos törvények, jogszabályok által tiltottnak minősül, vagy
(2)     ha a tevékenység végzéséhez hatósági engedélyek szükségesek és az ügyfél nem teljesíti a működéshez szükséges jogszabályi feltételeket (nem szerzi be a hatósági engedélyeket), továbbá
(3)     ha a tevékenység nem felel meg a Takarékszövetkezet üzletpolitikájában elfogadott elveknek.  

A kölcsön összege:
-  minimális összege nincs meghatározva,
- maximális összegét - a Kockázatvállalási Szabályzatban foglalt (ágazati, ügyféllimit) előírások betartása mellett - a beruházás jellege, a vállalkozás teherbíró képessége, a felajánlott fedezetek értéke határozza meg.
 
A kölcsön futamideje:

– a beruházás jellegétől függően – általában 3-10 év, ezen belül legfeljebb 1-2 év türelmi idő adható. Az ügyfél igénye szerint ennél rövidebb, illetve, ha a pénzügyi terv ezt alátámasztja – és a takarékszövetkezeti források is lehetővé teszik –, hosszabb (jelentős infrastruktúra-fejlesztéseknél esetleg 15 év) futamidő is engedélyezhető. A hosszabb futamidő engedélyezéséhez nagyon alaposan kell elemezni a tervezett beruházás célszerűségét, üzleti-pénzügyi tervének realitását és perspektivikus jövedelemtermelő-képességét, valamint a Takarékszövetkezet éven túli forrásszerzési lehetőségeit.  

A hitelek kamat-és költségkondíciói (hiteldíja):

mindenkor az érvényes kondíciós listából kiindulva kell megállapítani. A hitel árazásakor mindenképpen figyelembe kell venni az igénybe vett külső szakértők (a Takarékszövetkezet által kijelölt ingatlan értékbecslő, műszaki szakértő, ügyvéd) költségeit is, illetve – a szerződésben rögzített módon – közvetlenül az ügyfélnek kell megfizettetni.

Saját erő:
A hiteligénylőnek a beruházás megvalósításához saját forrással kell rendelkeznie, ennek mértéke a nettó fejlesztési költség (általában) minimum 20%-a.
Folyósítás:
A hitel igénybevétele a jóváhagyó döntésben meghatározott feltételek teljesülését követően az ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett számláján való jóváírással történik.
Törlesztés:   
 A tőketörlesztés tekintetében –  a beruházás jellegétől függően – 1-2 év türelmi idő biztosítható. A visszafizetés – tőketörlesztés – ütemezése a vállalkozás bevételeihez igazodva havi, negyed/ fél/ vagy éves gyakorisággal kerülhet előírásra. Kamatfizetést a takarékszövetkezet legalább negyedéves gyakorisággal ír elő.
Fedezet:
•    a bevételek és szerződéses jogok engedményezése (bevételek zárolt bankszámlára irányítása, inkasszójog a bankszámlákon);
•    zálogjog a beruházás összes eszközén (jelzálogjog az ingatlanokon és vételi opció kikötése, zálogjog a gépekre, berendezésekre);
•    tulajdonosi kötelezettségvállalás (készfizető kezesség stb.).
Az alapvető biztosítékokon túl a Takarékszövetkezet egyéb biztosítékok bevonását is előírhatja.

1. A vállalkozás általános bemutatása

    Új vállalkozás esetén:
- tulajdonosok, igazgatósági-, felügyelő-bizottsági tagok, vezető tisztségviselők, könyvvizsgáló (nevük, koruk, szakmai múltjuk, kapcsolatuk a vállalkozással);

- a vállalkozás szervezeti felépítése, irányítási rendszere, döntési szintek (napi üzletviteli-, fejlesztési-, finanszírozási döntésre jogosultak, a jogosultság összeghatárai);

    - számviteli rend, ezen belül a számvitelben alkalmazott fontosabb értékelési módszerek (értékpapírok értékelése, készletértékelés és nyilvántartás, értékcsökkenési, éártékvesztési, céltartalék-képzési módszerek), vezetői információs rendszer,

    Működő vállalkozás esetén:
.  A jelenlegi működés jellemzői, feltételei (termékek szolgáltatások, azok mennyiségi,     minőségi jellemzői, árbevétel, eladások alakulása, forgalmazott termékek és szolgálta    tások, piaci pozíciók;

.   A vállalkozás számvitele, a könyvvezetés személyi feltételei, 

.  A fejlesztés szükségességének indokai, kapcsolata a  tevékenység jelenlegi profiljával

. Az új tevékenység folytatásához szükséges szakmai (személyi, tárgyi, hatósági) feltételek meglétéről, illetve ezek megteremthetőségéről szóló tájékoztatás.

2.   A beruházás, fejlesztés bemutatása

A vállalkozás tevékenységére meghatározó  külső tényezők (törvényi- kormányzati     szabályozás, kül- és belpiaci kiszolgáltatottság). 

2.1. Építési beruházás esetén a beruházás megkezdéséhez szükséges hatósági engedélyek ezek másolatai (pl. építési engedély, a környezeti hatástanulmányra adott hatósági szakvélemény, döntés, stb.)

2.2. A beruházási szállítók, kivitelezők megnevezése, előzetes megállapodások, ajánlatok bemutatása.

2.3. A fejlesztés anyagi- műszaki és forrás összetétele

2.4. A tervezett beruházás műszaki színvonala

3. Az új tevékenység jellemzői

3.1. A tevékenység révén létrejövő termékek, szolgáltatások, azok fajtája, mennyisége, a kapacitáskihasználás jellemzői, a tevékenység folytatásához szükséges hatósági, szakmai feltételek, azok megléte;
3.2. Vevők, tervezett fizetési feltételek, marketing-elképzelések (piacszerzés, annak megtartása, reklám, kereskedelmi hálózat ), vevőkkel szembeni pozíciók (kiszolgáltatottság, monopolhelyzet);

3.3. Konkurencia - viszonyok (azonos, vagy azonos funkciót betöltő terméket, szolgáltatást kínálók köre, a vállalkozás termékeinek, szolgáltatásainak összehasonlítása a konkurensekével), árak, a minőség és piacképesség összehasonlítása;

3.4. Szállítók, a beszerzések módja, fizetési feltételek, a szállítókkal szembeni pozíció kérdései (kiszolgáltatottság, monopolhelyzet);

3.5. Külső szolgáltatások igénybe vétele (állandó, eseti), a külső szolgáltatók megnevezése, referenciái, a szolgáltatókkal szembeni pozíciók);

3.6.Pénzforgalmi terv a hitel futamidejére

3.7. A mérleg és eredménytervek elemzése, osztalékpolitika, további forrásbevonási elképzelések, tulajdoni, illetve tulajdonosi kapcsolatok más vállalkozásokkal, ezek üzletmenetre gyakorolt hatásai (szállítói, vagy vevői kapcsolat is egyben);

(3.8. Nettó jelenérték és megtérülés számítás )